固定費は削る派です。格安SIMに変え、保険は掛け捨てだけにし、セット割はやめました。

そのうえで、家計管理には年4万円ほど払っています。

  • マネーフォワード ME プレミアム(スタンダード): 年5,940円(年額払い)
  • AI(Claude): 月20ドル ≒ 年36,000円

どちらも一番安いプランです。合わせて年間で4万円ちょっと。矛盾しているように見えますが、自分の中では削る支出と削らない支出は別物として扱っています。

なお、マネーフォワード MEには支払い方法で差があります。月払いだと月540円、年額払いなら年5,940円(月あたり約495円)です。自分は続けるつもりだったので年額にしました。

さらに、アプリ内課金から入ると割高になります。 プラットフォームの手数料が上乗せされるためです。同じプランでもWebから入会した方が安く済みます。 課金するなら、まずここを確認してください。

無料版の「連携4件」では足りない

マネーフォワード MEの無料版は、金融機関の連携が4件までです。

これが実際に何を意味するか、自分の場合で書きます。

種類 数
銀行 給与振込用、生活費用、貯蓄用、ネット銀行
証券 SBI証券、楽天証券
クレジットカード メイン、楽天、三井住友、家族カード
電子マネー・ポイント 複数

4件では、銀行だけで枠が終わります。

すると何が起きるか。証券口座の残高が反映されないので、資産の合計が実態とズレます。クレカが繋がらないので、支出の明細が集まりません。つまり、見える化が成立しません。

家計の全体を出すことに意味があるのに、一部しか見えていない状態では、結局また「よく分からない」に戻ります。ここをケチると、それまでの手間が全部無駄になる。だから課金は必要経費だと考えました。

明細を集めるために家族カードを発行した

もうひとつやったのが、家族カードの発行です。

夫婦で別々のカードを使っていると、明細が2箇所に分かれます。片方が連携できていないと、そこだけ「使途不明金」になる。

家族カードにすれば引き落としも明細も1本にまとまるので、集計の手間が一段減りました。ポイントも合算されます。

これは「節約」ではなく「集約」の工夫です。金額としては大きくありませんが、続けやすさが変わります。

AIに月20ドル払っている理由

もう一方のAIは、資産集計の自動化に使っています。

以前は資産推移をExcelにまとめるのに数時間かかっていました。今は数分です。手を動かす部分をAIに投げられるようになったので、月末の作業がほぼ苦にならなくなりました。

これも節約とは逆方向の支出です。ただ、続かなくなる原因を取り除くための支出だと考えています。

家計管理でいちばん怖いのは、金額を間違えることではなく、やめてしまうことでした。自分は毎日コツコツやるのが苦手なので、苦手な部分を金で外注していると言ってもいいです。

「削る支出」と「削らない支出」の分け方

自分の中の基準は単純です。

例 判断
削る 使っていないサブスク、惰性の通信プラン、必要以上の保障 今と同じ生活が、安く手に入るなら削る
削らない 時間を買う支出、続けるための支出、体験のための支出 削ると生活の質か継続性が落ちるなら残す

月500円ほどのアプリを削って、家計が見えなくなり、結果として月2万円の無駄に気づけないなら本末転倒です。

年4万円は決して安くありませんが、これで無駄な固定費を1つ見つけたら元が取れるという計算で払っています。実際、見える化してから止めた支出はそれ以上ありました。

まとめ

固定費削減は「全部安くする」ことではなく、効いていない支出を止めて、効く支出は残すことだと思っています。

家計簿アプリの課金は、自分にとっては後者でした。もし今、無料版で口座が繋ぎきれていないなら、1か月だけ有料版を試して、全部つないだ状態を一度見てみてください。そのうえで要らないと思ったら戻せばいいだけです。

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この記事は、Xで毎朝更新している連載「1億円までにやったこと、100個ぜんぶ書きます」の3〜4日目にあたる内容です。

本記事は個人の見解であり、特定の金融商品の勧誘・推奨ではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。